Я выстроил для себя собственную систему образования. Расходы на нее были копеечные: оказалось, что большая часть информации в Сети – бесплатна или почти бесплатна. Главное правило – учиться у тех, кто уже прошел тот же путь. Отсев был очень жестким.

На протяжении 10 лет я осваивал материалы и старался сразу же применять их на практике.

Стратегия

Свою любимую стратегию я нащупал интуитивно. Сначала, как и многие, занялся трейдингом. Хотя назвать это трейдингом было сложно: послушать РБК (модный в те годы телеканал про деньги), зашортить рынок – и сидеть, скрестив пальцы на удачу. Лудомания в чистом виде.

Дяди в дорогих костюмах с экранов бизнес-ТВ говорили уверенно и внушали доверие. Но такой подход приносил одни убытки. В итоге я слил больше половины депозита и на время ушел с рынка.

Я перешел к более спокойным инструментам. Сначала – банковские вклады, затем – дивидендные акции. По мере роста капитала смог позволить себе жилую и коммерческую недвижимость. С удивлением обнаружил, что порог входа во многие из этих инструментов минимален – десятки, иногда сотни тысяч рублей.

Пошли первые выплаты. Они грели душу: дополнительная зарплата без каких-либо усилий с моей стороны. Следующие 10 лет я посвятил росту этой «беззаботной зарплаты».

Позже выяснилось, что на рынке есть несколько человек, которые уже живут так, как я когда-то мечтал. На конференции инвесторов я встретил умнейшего мужчину. Он плюнул на все, сбежал с ненавистной работы и с начала нулевых живет на доходы от фондового рынка, много путешествует и преподает.

Я смотрел на YouTube семинар с бабушкой (пишу это с восхищением, а не с иронией), которая живет на дивиденды. Она объездила более 65 стран. И пенсия ей не нужна. Да, ее дивидендный поток и размер капитала, скорее всего, невелики – но этого вполне хватает на безбедную старость.

Примеры «ранних пенсионеров» вдохновили меня. К моей радости выяснилось: они давно формализовали и четко описали свой подход: бери и копируй.

Так я познакомился с дивидендной и доходной стратегиями. Подробнее о них мы поговорим в следующих главах.

Инструменты

Вот что я использую сейчас:

• Вклады и накопительные счета – для текущих нужд, подушки безопасности и покупки акций в моменты биржевой паники.

• Дивидендные акции РФ – в портфеле обычно более 10 эмитентов, которые либо показывают двузначную доходность, либо имеют потенциал кратного роста, но с чуть более скромными дивидендами.

• Облигации – преимущественно ОФЗ. Формирую из них «подушку», использую также для покупки подешевевших акций.

• «Бумажная» коммерческая недвижимость в РФ – использую ЗПИФ. Доходность – выше 11 %; деньги капают на карту ежемесячно, хлопот нет вообще. Единственный минус – почти нулевая ликвидность.

• Физическое золото – страховка на черный день.

• Криптовалюты – исключительно как транзакционный инструмент: чтобы платить кому и куда я хочу. На курс биткоина не смотрю.

Что я не использую:

• Иностранные ценные бумаги и ETF. Раньше они у меня были. Но с конца 2019 года я в блоге буквально кричал коллегам держаться подальше от западной финансовой системы – как выяснилось, не зря. Ближайшие 10–15 лет инвесторам из России придется пользоваться исключительно внутренними инструментами.

• Кеш. Хранить сбережения наличными – самая большая глупость инвестора. Не спасут даже доллары. На длинной дистанции их доходность «под матрасом» гораздо ниже, чем у простейшего рублевого депозита. Да, у меня есть немного долларовых купюр для путешествий, есть рубли на пару месяцев жизни – но не более.

• Жилая недвижимость. Просидел в ней больше пяти лет – крайне низкая доходность и много хлопот.

• Акции роста без дивидендов. Умом понимаю, что такие бумаги могут дать большую доходность, но поток наличности должен греть мой карман – это у меня уже на уровне «прошивки».

• Венчур. Поиграл, слил деньги – не мое. Слишком мала вероятность, что я распознаю бриллиант. Тут нужно вкладывать веером – сразу в десяток бизнесов, а мой капитал не настолько велик.

Инвестиционная гигиена

Если понаблюдать, как ведет себя с деньгами наше окружение, можно заметить: почти у всех есть брешь в финансах. Именно ее я и попытался залатать.

Считаю, что набор простых «гигиенических» мер почти любого направит на путь инвестора.

Для начала я решил относиться к себе и своей семье как к бизнесу – и стал вести бюджет. Быстро нашел дыры в тратах и ликвидировал их. Список получился внушительный:

• курение;

• автомобиль;

• такси (стараюсь чаще ездить на метро);

• дорогие развлечения (беру недорогие билеты);

• связь (перешел на более дешевый тариф).

Так удалось сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. Их я направил в «кубышку».

Затем – инвентаризация капитала:

• продал машину;

• перестал строить дом и с трудом продал его.

Вырученные средства тоже направил в «кубышку».

Начитавшись умных людей, я стал использовать принцип: «сначала заплати себе».